Il debito e il credito sono due facce della stessa medaglia finanziaria. Il debito rappresenta l'impegno di una persona a restituire una somma di denaro ricevuta in prestito, mentre il credito è la capacità di ottenere risorse finanziarie con la promessa di una restituzione futura. Entrambi sono strumenti fondamentali nell'economia moderna, ma richiedono una gestione consapevole per evitare rischi e sfruttarne i benefici.

Avere un debito comporta delle responsabilità significative.

Da un lato il debito consente di affrontare spese importanti, come l'acquisto di una casa o il finanziamento di un'attività, senza dover disporre immediatamente della somma necessaria, dall'altro lato un debito mal gestito può portare a interessi elevati, difficoltà finanziarie e un peggioramento della qualità della vita.

È essenziale pianificare attentamente il rimborso e non superare mai la propria capacità economica.

• Prestiti personali: finanziamenti erogati da banche o istituti di credito per esigenze specifiche (es. acquisto di un'auto, consolidamento debiti).
• Mutui ipotecari: prestiti a lungo termine per l'acquisto di immobili, con garanzia ipotecaria.
• Carte di credito: offrono una linea di credito revolving per spese quotidiane, da restituire entro un determinato periodo.
• Prestiti studenteschi: finanziamenti specifici per coprire costi di istruzione e formazione.
• Prestiti al consumo: finanziamenti per beni di consumo (es. elettrodomestici, vacanze).
• Fidi bancari: linee di credito temporanee per far fronte a spese impreviste.

• Carte di credito: offrono una linea di credito utilizzabile per pagamenti o acquisti a rate.
• Linee di credito revolving: fondi disponibili continuamente fino a un massimo concordato.
• Finanziamenti aziendali: prestiti concessi ad attività commerciali per espandere il business.
• Microcredito: piccoli prestiti per individui o startup con limitate garanzie.
• Garanzie bancarie: garanzie fornite per supportare l'accesso a credito o prestiti.